子どもの教育費と都内の住宅ローンをどう乗り切るか？医師の家計にのしかかる“2大重圧”へのリアルな対策とは

「子どもは私立に通わせたい」

「家は通勤の便利な都内がいい」

そう考えている医師の方は少なくありません。

でも現実問題として、教育費と住宅ローン、この2つは**家計にとって超重量級の固定費**です。

医師だから大丈夫と思っていたけれど、

年齢が上がるにつれ「本当に払い続けられるのか？」という不安が頭をよぎる…。

この記事では、医師の家計を直撃する2大出費、

「教育費」と「都内住宅ローン」の現実と、それを乗り切るための具体的な対策を紹介します。

教育費の現実｜医学部なら1人3000万円超も

文部科学省の調査によると、幼稚園〜高校まで私立に通った場合の学費総額は約1700万円。

さらに大学が私立医学部なら、学費だけで2000万〜3000万円に達します。

塾や予備校、習い事も含めると、**教育費は1人あたり3000万〜4000万円以上**かかるのが現実です。

子どもが2人、3人いれば、この金額はそのまま倍増。

しかも、教育費は**人生でもっとも現金が必要なタイミング**（40〜50代）に集中します。

住宅ローンの現実｜都内は1億円の時代へ

東京都心・城南エリア・文教地区など人気エリアでは、

土地と建物込みで**8000万円〜1億円超の住宅ローン**が当たり前になっています。

35年ローンで月々返済が25万〜30万円。

ボーナス払いを加えれば、年間400万円を超えるケースも。

金利が少し上がるだけでも家計に大打撃です。

教育費と住宅ローンが重なると、可処分所得は一気に圧迫され、

当直やバイトを増やさないと維持できない、という状態に陥ることも。

では、どうやって乗り切るか？

対策1　家計の固定費を徹底的に見直す

まず最初にやるべきは、**生活レベルを維持しながら、固定費を圧縮すること**です。

たとえば以下のような見直しが可能です。

格安スマホに切り替える

保険を必要最低限に整理する

使っていないサブスクを解約する

車を1台手放す（またはカーシェアへ）

毎月5万円の削減でも、10年で600万円。

これは子ども1人分の大学費用に相当します。

対策2　NISA・iDeCoなどの非課税制度を活用する

今あるお金を「守る」ためにも、税制優遇を活用することが重要です。

NISAやiDeCoを活用してコツコツ積み立てていけば、

**教育資金や住宅繰上げ返済の原資として10年後に大きな差**になります。

特にiDeCoは所得控除が大きいため、年収の高い医師ほど節税効果が大きくなります。

対策3　本業以外の収入源を持つ

医師の収入が高いとはいえ、

時間を切り売りする限り、増やすにも限界があります。

だからこそ、本業以外の収入源を1つでも持っておくことが有効です。

不動産投資で月5万円の家賃収入

高配当株で年間20万円の配当収入

note販売や医療監修などのスモールビジネス

このような“プチ副収入”があるだけで、

教育費やローン返済のストレスは大きく軽減されます。

対策4　無理をして“理想の家”を建てない

子育てや学区のことを考えると、「絶対に都内で戸建てを建てたい」と考える人も多いですが、

冷静に考えると、“今の理想”が“20年後も理想”とは限りません。

子どもが独立すれば部屋は余りますし、

生活スタイルや勤務先の変化もあります。

資産価値が落ちにくい中古マンション

郊外での注文住宅＋賃貸併用住宅

いずれ売却できる立地選び

こうした柔軟な選択肢を持つことで、

住宅ローンによる家計の固定化を防ぐことができます。

まとめ

子どもの教育費と都内の住宅ローンは、医師の家計にとって最大のプレッシャー。

でも、早めに現実を直視し、制度と仕組みを味方につければ、

無理せず・焦らず・計画的に乗り切ることは十分可能です。

収入の多さではなく、「お金の使い方・守り方・育て方」が問われる時代。

本業で頑張るだけでなく、家計や資産形成にも“経営視点”を持つことが、

これからの医師に求められる新しいスタンダードです。

家族との未来のために、いま、できることから始めてみましょう。